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- 發(fā)布時間2018-10-28 15:48
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10月18日，央行舉辦征信行業(yè)發(fā)展情況通報會?！吨袊庞谩冯s志記者從會上了解到，我國國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫目前已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的數(shù)據(jù)庫。
覆蓋全社會的征信系統(tǒng)已初步建立
央行當天披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，我國金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫累計收錄信貸信息33億多條、公共信息65億多條，為2542萬戶企業(yè)和其他組織、9.7億自然人建立統(tǒng)一的信用檔案；接入各類法人放貸機構3900多家，日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。
據(jù)了解，該數(shù)據(jù)庫在促進我國信貸市場健康發(fā)展、促進金融服務實體經(jīng)濟、推進金融普惠、防范系統(tǒng)性金融風險、推動社會信用體系建設和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的作用。據(jù)央行征信局局長萬存知介紹，首先，從覆蓋范圍來看，全社會的征信系統(tǒng)已初步建立。同時，央行征信中心納入信息已經(jīng)覆蓋了所有銀行，未來還將進一步向保險、證券等領域擴展。其次，從信息量分析，我國征信系統(tǒng)蘊含信息量堪稱全球最多。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險表現(xiàn)形式愈發(fā)復雜多樣，對征信產(chǎn)品和服務需求顯得更為迫切。據(jù)了解，為防范化解P2P網(wǎng)貸平臺風險、對惡意逃廢債失信人進行制裁，首批P2P網(wǎng)貸機構借款人惡意逃廢債名單已納入征信系統(tǒng)。在此基礎上，央行還將加強互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設，推動小貸公司、網(wǎng)貸機構全面接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)彼此間信息共享和風險聯(lián)動預警，快速識別和有效化解潛在金融風險。
“市場+政府”雙輪驅(qū)動模式成效凸顯
據(jù)了解，近年來央行一方面通過對征信中心信息、業(yè)務的完善、升級初步建立起了覆蓋全社會的征信系統(tǒng)；另一方面，再輔以“市場之手”，通過“市場+政府”雙輪驅(qū)動的模式，逐漸形成了國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫與市場化征信機構錯位發(fā)展、功能互補的市場格局。
然而，現(xiàn)階段征信中心系統(tǒng)仍不夠完善，諸多游離于傳統(tǒng)金融機構之外的個人、企業(yè)征信數(shù)據(jù)亟待補充；政府部門之間割裂的數(shù)據(jù)孤島亦亟需打破。針對上述問題，行業(yè)專家指出，僅靠央行一己之力遠遠不夠，還需發(fā)揮市場之手和部際聯(lián)動的力量。
以百信征信為例，2018年1月，央行向百行征信發(fā)放了個人征信牌照，首家市場化個人征信機構正式誕生。
截至目前，百行征信已與241家機構簽署信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋網(wǎng)絡借貸信息中介機構（P2P)、網(wǎng)絡小額貸款公司、消費金融公司、汽車金融公司、融資租賃公司、民營銀行、助貸機構、金融科技公司等，并于10月12日與部分機構正式開始系統(tǒng)接入測試工作。預計百行征信今年年底可向市場提供個人征信服務。
“為打破政府各部門之間的信息壁壘，進一步實現(xiàn)信息共享，央行和國家發(fā)改委做了大量的工作?！比f存知表示，目前各部門信息化程度不同，并且按照國家現(xiàn)有法律法規(guī)，一些部門尚不能完全實現(xiàn)信息共享。為此，各部門之間仍在進一步協(xié)調(diào)、努力，相信未來各部信息共享這一目標可以實現(xiàn)。
繼續(xù)加大征信信息主體權益保護力度
此外，記者從會上了解到，央行正研究和規(guī)劃對數(shù)據(jù)服務商的規(guī)范管理，以應對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展熱潮帶來的個人信息濫采、濫用問題，促進信息的合理流動和商業(yè)化應用，保護個人信息安全。
征信信息安全是征信業(yè)的生命線，也是監(jiān)管部門面臨的重大政治責任和社會責任。此次會議指出，要持之以恒抓好征信信息安全工作，牢牢守住不發(fā)生征信信息泄露的風險底線。據(jù)了解，人民銀行通過出臺制度文件、召集專題會議強調(diào)部署，層層落實確保征信信息安全的主體責任。
會議指出，目前，確保征信信息安全意識已在征信監(jiān)管部門、征信機構和金融機構深入人心。但征信信息安全形勢依然嚴峻復雜，惡意競爭、倒賣征信數(shù)據(jù)等市場亂象依然存在，對社會公眾的信息權益依然構成極大威脅。
據(jù)了解，下一步，人民銀行將正本清源，開正門、堵邪門，抓好分類管控。一是對于依法取得征信資質(zhì)的征信市場活動，要堅持高標準、嚴監(jiān)管，切實創(chuàng)造信息安全的良好環(huán)境。二是對于沒有依法取得征信資質(zhì)的市場活動，包括打著征信旗號的大數(shù)據(jù)風控公司，要依法嚴格管制。三是對于違法倒賣征信信息的機構和個人，要動用行政力量、司法力量，依法堅決進行打擊。萬存知指出，將繼續(xù)加大征信信息主體權益保護力度，提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。
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