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- 發(fā)布時間2018-10-20 15:22
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消費金融可以化解供給和需求、生產(chǎn)和消費之間時間差距、購買力差距等阻礙，將社會遠期購買力變?yōu)榧雌谫徺I力，解決生產(chǎn)力閑置、購買需求存在而購買力不匹配等問題。
在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、為實體經(jīng)濟尋找新的可持續(xù)增長內(nèi)生動力的當下，消費對實體經(jīng)濟的拉動作用愈發(fā)重要，而消費金融正成為服務實體經(jīng)濟增長的一大推進器。
自2017年以來，消費對我國國民生產(chǎn)總值的帶動作用比重已超過50%，對國內(nèi)經(jīng)濟增長特別是實體經(jīng)濟貢獻作用巨大。
消費積極增長的勢頭既與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型政策有關(guān)，也與消費能力、消費觀念等掛鉤，而在影響消費能力、消費觀念的因素中，消費金融作為新的經(jīng)濟模式功不可沒，消費金融也在發(fā)揮著提速消費增長促進實體經(jīng)濟的推進作用。
一、消費成為經(jīng)濟“主引擎”
根據(jù)國家統(tǒng)計局近兩年發(fā)布的數(shù)據(jù)，中國的消費增長勢頭良好，并且對國內(nèi)經(jīng)濟增長的貢獻份額也愈來愈大。
2018年初，國家統(tǒng)計局發(fā)布的《中華人民共和國2017年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，在2017全年對國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的貢獻率的劃分中，貨物和服務凈出口貢獻率為9.1%，資本形成總額貢獻率為32.1%，最終消費支出對國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的貢獻率達到了58.8%。消費支出對國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長已穩(wěn)居50%的分水嶺之上。
雖然國內(nèi)外的經(jīng)濟環(huán)境都在發(fā)生著深刻的轉(zhuǎn)型與變化，然而滄海橫流之下，更顯示出消費對于拉動經(jīng)濟增長中流砥柱般的作用。
國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，中國消費市場規(guī)模進一步擴大，上半年全國社會消費品零售總額達到18萬億元，同比增長9.4%。
帶動市場規(guī)模擴張的是消費支出的增加，據(jù)根據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，2018年上半年，全國居民人均消費支出9609元，同比名義增長8.8%。消費增長的效果傳導到實體經(jīng)濟層面，表現(xiàn)形式就是消費對國民生產(chǎn)總值的增長貢獻率增加。2018年上半年，最終消費支出對我國GDP增長的貢獻率為78.5%，與2017年同期相比，最終消費支出貢獻率上升14.2個百分點，消費帶動經(jīng)濟增長的作用已穩(wěn)居第一位。
國家統(tǒng)計局國民經(jīng)濟核算司司長董禮華對此表示，相關(guān)數(shù)據(jù)充分體現(xiàn)了消費對我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，表明消費是拉動我國經(jīng)濟增長的最重要引擎。
在復雜多變的經(jīng)濟形勢下，社會普遍對“消費支出”發(fā)揮著經(jīng)濟運行的“壓艙石”“穩(wěn)定器”作用予以肯定，而如何保持這個“中國經(jīng)濟增長主引擎”持續(xù)發(fā)揮作用也是一大課題。對此，比較普遍的觀點是實體經(jīng)濟的良性循環(huán)離不開消費環(huán)節(jié)，消費帶動國民生產(chǎn)總值及實體經(jīng)濟增長的良好勢頭也離不開多種因素的共同努力。
消費成為經(jīng)濟“主引擎”的這幾年，也正是消費金融快速發(fā)展時期，這從一個側(cè)面印證了消費金融對消費的積極促進作用。有關(guān)研究顯示，截至2017年底，我國消費貸款余額已超過30萬億元人民幣，其中非房貸類消費貸款余額即消費金融規(guī)模約為9萬億元，參照前期增速數(shù)據(jù)預測，我國非房貸類消費信貸的規(guī)模到2020年可達到17萬億元，對消費的帶動作用潛力巨大。
二、消費金融模式被認可
有統(tǒng)計顯示，2013年至2017年，國民消費對我國經(jīng)濟增長的貢獻率分別為51%、50.2%、66.4%、64.6%、58.8%，消費已經(jīng)連續(xù)多年充當拉動經(jīng)濟的“主引擎”。進入2018年，在新的形勢下人們更多思考如何有力保障這個“主引擎”能量充足、良好運轉(zhuǎn)，消費金融的發(fā)展也由此得到更多重視。
越來越多的研究人士開始注意到，消費金融對促進消費結(jié)構(gòu)升級、消費觀念轉(zhuǎn)變等具有重要作用。
伴隨著消費金融的快速增長，有研究學者指出，消費金融可以化解供給和需求、生產(chǎn)和消費之間時間差距、購買力差距等阻礙，使現(xiàn)時購買力不足的潛在消費者轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實消費者，將社會遠期購買力變?yōu)榧雌谫徺I力，解決生產(chǎn)力閑置、購買需求存在而購買力不匹配等問題。消費金融有效促進了社會的總供求平衡，進一步推動了市場的持續(xù)壯大，也進而促進了國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。
中國社會科學院學部委員、國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚在接受采訪時曾表示，消費的增長和消費金融的蓬勃發(fā)展是相輔相成的，消費金融的發(fā)展讓廣大低收入民眾有了使用金融手段提升自己現(xiàn)實消費水平的機會。李揚還特別提出，在實體經(jīng)濟、消費、金融的關(guān)系中，現(xiàn)在要金融回歸本源，應該把金融拉到實體經(jīng)濟中去，消費金融尤其是基于互聯(lián)網(wǎng)的消費金融正好有利于實現(xiàn)這一點。
從消費金融與實體經(jīng)濟結(jié)合實現(xiàn)金融創(chuàng)新的角度來看，央行金融研究所副所長紀敏則認為，一方面消費金融與實體經(jīng)濟實現(xiàn)了非常緊密的結(jié)合；另一方面，消費金融將其成本和效率優(yōu)勢，以及技術(shù)優(yōu)勢體現(xiàn)得非常充分。所以近年來，從金融創(chuàng)新的角度，從技術(shù)驅(qū)動金融服務進步的角度，消費金融或者說互聯(lián)網(wǎng)金融當中的消費金融應該說是一個典范。
消費金融以金融創(chuàng)新的方式對拉動消費增長、促進實體經(jīng)濟、保障經(jīng)濟穩(wěn)定運行的助力作用也獲得了決策層和管理層重視和認可。最近，銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步做好信貸工作提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》(下稱《通知》)，其中就特別提及：“積極發(fā)展消費金融，增強消費對經(jīng)濟的拉動作用，適應多樣化多層次消費需求，提供和改進差異化金融產(chǎn)品與服務?！憋@然，監(jiān)管部門對消費金融的正向支持有利于行業(yè)進一步健康發(fā)展。
對于監(jiān)管部門在上述《通知》中所釋放的信息，經(jīng)濟學家宋清輝在接受《投資時報》記者采訪時表示，管理層在有關(guān)文件中提出的“積極發(fā)展消費金融，增強消費對經(jīng)濟的拉動作用”向外釋放了消費金融將會大步向前的信號。當前，消費市場已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長最大的動力源，在消費金融的加碼作用下，消費將持續(xù)為國民生產(chǎn)總值做出貢獻。
在消費金融從功能作用、創(chuàng)新模式等多方面得到認可的情況下，值得欣慰的是，消費金融行業(yè)對風險防控的重視程度也在不斷提升?？梢灶A見，一個釋放消費潛力、促進產(chǎn)業(yè)升級、不斷良性發(fā)展的消費金融行業(yè)將持續(xù)為實體經(jīng)濟提供助力。
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